【世界独家】银行“活钱”类产品单日快赎额度最高至80万,光大、平安现金类理财七日年化收益超3.3%|机警理财日报

南财理财通课题组 陈子卉、薛茹云

据南财理财通最新数据,截至2023年5月29日,今年来全市场已发行净值型银行理财产品11,051只。

从风险等级来看,产品风险等级主要集中在二级(中低风险)。其中,一级(低风险)产品占比4.28%,二级(中低风险)产品占比85.57%,三级(中风险)产品占比8.07%,四级(中高风险)产品占比0.32%,五级(高风险)产品占比1.76%。


【资料图】

从投资性质来看,固收类产品占比95.98%;混合类产品占比2.19%;权益类产品占比0.42%;商品及金融衍生品类产品占比1.42%。由此看出,固定收益类产品仍占据理财产品的主流。

本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名,如您对数据有疑问,请在文末联系助理进一步核实。

光大理财、平安理财现金管理类新品发力,七日年化收益超3.3%

南财理财通数据显示,截至5月25日,在股份行理财公司现金管理类产品七日年化收益率榜单中,有5家理财公司产品进入榜单前十。其中,平安理财上榜产品数量最多,有5只产品上榜;招银理财有2只产品上榜;光大理财、信银理财和浦银理财各有1只产品上榜。(注:同系列产品仅取一只上榜)

光大理财“阳光碧乐活11号A”以3.632%的七日年化收益率摘得本期榜单冠军,平安理财的“日添利5号A”和“天天成长6号4期”则分别以3.381%和3.161%的七日年化收益位列榜单的第二名和第三名。本期上榜产品七日年化收益算术均值为2.94%,较上期同维度榜单的收益均值上升16个基点。

值得注意的是,本期排名前两位的产品均为今年4月新成立的产品,其中光大理财“阳光碧乐活11号A”成立于2023年4月20日,该产品的万份收益在5月17日至5月23日期间由0.1862跳涨至0.9791,此后七日年化收益率一直维持在3.5%以上。

另一只新成立的产品——平安理财“日添利5号A”成立于今年4月11日,内部风险评级为R1(低风险),产品成立规模为69万元。在收益表现上,产品成立当日的万份收益便高达0.8294,对应的年化收益为3.0273%,此后七日年化收益维持在3%以上。课题组认为,这两只新产品或在运作初期抓住了一轮债市行情,因而产品收益上升并在近期处于高位。

平安理财“日添利(增强型)B”一季度持仓青睐保险存款

平安理财“日添利(增强型)B”在此次榜单中排名第五,本期《机警理财日报》对该产品进行简析。

“日添利(增强型)B”成立于2017年1月24日,内部风险评级为R1(低风险),业绩比较基准为7天通知存款利率。

从费率来看,产品的综合费率不超2.04%。具体来看,该产品不收认购/申购费和赎回费,同时固定管理费率不超1%,销售服务费率不超1%,托管费率不超0.04%。近期平安理财发布公告,自2023年4月10日起,产品的固定管理费率下降至0.1%/年。

从资产配置看,截至2023年一季度末,产品资金主要投向固收类资产和资管计划,二者占比依次为48.5%和35.16%。在固定收益投资中,除常规债券外,产品还配备了资产支持证券。

从持仓资产看,在一季度末,产品前十大资产集中在存款类保险资管产品、商业银行存款、外贸信托产品和超短期融资券。

产品第一大持仓新华资产“明远五十一号”为保险资管产品,单项资产金额为15亿元,占产品总资产的比例为16.18%。披露信息显示,该资管产品底层资产中99.97%为银行存款。

产品第二大持仓为外贸信托“臻今1号”,持仓金额为8.5亿元,占产品总资产的比例为9.19%。该资管产品的底层资产主要为交易性金融资产和买入返售金融资产。

(平安理财“日添利(增强型)B”2023年一季度末前十大持仓资产;数据来源:平安理财)

单日快赎额度最高可达80万,货币基金成银行现金类组合扩容抓手

近期课题组注意到,银行现金类产品组合扩容趋势越来越“卷”,单日快赎额度进一步提高至80万,货币基金成为银行提升现金组合服务快赎额度的有力抓手。

具体来看,近期中信银行推出了“活钱+”服务,主打“大额快速”特色,产品对接50只货币基金,最高日快赎额度可达50万元,加上之前“零钱+”服务30万的快赎额度,合计日快赎额度可达80万元。此外,宁波银行也推出了“日日宝”现金类组合产品,对接50只货币基金,最高快赎额度为50万元,叠加此前宁波银行的“理财宝”,合计日快赎额度可达60万元。

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好消息!南财理财通将为财经记者免费开通vip数据账号,22万只银行理财360度产品周期大数据应有尽有,欢迎您在文末联系课题组。

(数据分析师:马怡婷;实习生:吴昆翰)

(课题统筹:汤懿兰)

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