2023年中国支付科技行业研究报告：技术路径及商业模式探析（摘要版）

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第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。第三方支付作为支付的中介，上游连接银联/网联和发卡行，下游连接商户和客户。

第三方支付产业链主要包括监管机构、清算机构和第三方支付机构，第三方支付机构又可分为账户侧和收单侧支付机构，以及专注于C端和B端市场的机构。C端市场流量见顶，竞争激烈，而B端市场在数字化转型浪潮下空间广阔。

在企业数字化转型浪潮下，支付机构可在原有支付业务的基础上，提供多元化、数字化的服务，来实现业务的二次增长。因此，自2020年疫情加速企业数字化转型进程以来，越来越多的第三方支付机构开始将战略布局转向B端市场。以数字支付为基础，提供具有行业属性的SaaS服务，以此寻求第三方支付机构的二次增长曲线。

第三方支付机构盈利模式

第三方支付机构的收益形式包括接入费、交易手续费、技术服务费，其中交易手续费根据行业的不同，收取0.2%-1.2%的费率不等。由于市场竞争十分激烈，中小厂商唯有低价博量的方式赚取微薄利润，其毛利率在0.01%-0.02%。

第三方支付C端市场vsB端市场

C端市场流量见顶，个人支付市场日趋饱和。众多第三方支付机构开始将战略布局转至B端市场。在支付服务的基础上，第三方支付机构通过提供具有行业属性的SaaS服务，来寻求业务的二次增长曲线。

“支付+科技”解决方案

“支付+科技”是指技术进步引发的能够创造新的支付业务模式、业务流程和支付产品的创新，其涵盖的技术主要包括5G、区块链、大数据、人工智能。“支付+科技”通过对传统支付场景的改造，可实现对产业数字化转型的赋能。

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